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艺术品抵押融资在探路
来源:中国文化艺术品产权交易所   发布时间:2015-01-29   浏览量:2936次

 来源:南方日报

今年1月25日,全国首个由银行金融机构投资建设的艺术品仓储库在山东省潍坊银行正式启动使用。日前,上海权威银行人士也提出银行参股或直接投资艺术品拍卖公司的提案。

市场人士指出,此前银行只是作为艺术品市场的参与者而出现,随着艺术品金融化呈现多样化的形势,银行或将深度涉足艺术品市场。银行的参与从理论上来说有益于艺术品市场的发展,但也有业内人士担忧艺术品市场的传统收藏性将“变味”。

潍坊银行探路中小银行艺术品质押融资

据了解,潍坊银行此次投资200多万元,修建150多平方米的艺术品仓储库,共有库房、鉴定、办公三个功能区,结合银行金库的安全标准和博物馆库房的专业标准设计建造。

其实,作为国内第一家为艺术品交易、投资和收藏提供质押融资的中小商业银行,潍坊银行早在2008年左右就开始了金融资本与艺术品市场融合的探索,以其认可的艺术品为质押标的,向符合授信条件的借款人提供授信等综合性金融服务。毋庸置疑的是,此次艺术品仓储库的建设,就是潍坊银行在艺术品产业链打造上的一环,潍坊银行文化金融事业部总经理高兰梅称:“保管环节是产业链的其中之一,通俗地讲,就是充当了保管和抵押登记部门的角色。”

作为中小商业银行,潍坊银行近几年来在艺术品金融化上的先行,主要因为山东作为书画大省有巨大的市场,“潍坊有市场,这是最主要的,”高兰梅说,银行一定是基于市场的,有客户群体才能做,北京、上海可能拍卖做得好,网络、电话渠道多,但是没有那么多的实体客户聚集,潍坊有太多大型的书画画廊,他们都有很大的客户群体。

潍坊松石斋画廊就是潍坊银行客户之一。主要以经营近现代及当代画家的字画为主的松石斋,2009年为了扩大经营,向潍坊银行申请贷款用于收购齐白石、李苦禅、于希宁等画家作品。据潍坊银行介绍,银行必须在确认画廊无他行贷款、无对外提供担保、无不良记录,且字画全部在国内销售,在符合地方及国家政策等前提下,最终为松石斋提供了200多万元的质押贷款,期限12个月,月利率6.6375%(上浮50%),与潍坊银行制定的小企业贷款利率基本保持一致,利息收入15.93万元。

松石斋向潍坊银行提供了27幅于希宁的作品作为质押物,鉴定评估机构为中国文化部文化市场发展中心艺术品评估委员会,最终按贷款折扣率的46%计算。

艺术品抵押融资有效需求未全面形成

外资银行一直在尝试艺术品与银行的“联姻”,无论是本国艺术品还是外国艺术品,外资银行都有不同程度的涉足,其中最著名的是瑞士银行,其对艺术品市场的收购直接影响到国际艺术品的价值。而国内银行也同样意识到其中的机会:2007年民生银行[-2.82% 资金 研报]高调推出“艺术品投资计划”;2009年,建设银行[-1.51% 资金 研报]曾推出“国投信托盛世宝藏1号保利艺术品投资集合资金信托计划”。

通常在欧美成熟市场,真正的艺术银行是以艺术品为存贷抵押物的;银行在债务人不履行债务时,有权依照协议内容以收藏品折价或变卖的现金优先得到清偿。其中,质押业务是指客户把与艺术品相关的文件——包括保单、收藏证明等交给银行,即可获得信贷资金,艺术品还留在收藏家自己手中,存放地需获得与银行合作的保险公司确认,银行也可以将其作为自己艺术仓库中的待借之物,将其租给博物馆做展览;而抵押业务是直接将艺术品作为抵押品放入银行仓库或委托第三方托管。在此基础上,再衍生出各种形式的艺术品投资基金、艺术品保险、艺术品信托等。

在国内,艺术基金、信托在2007年到2011年曾是金融参与艺术的主要方式,但从2012年下半年骤然减少。以书画为代表的艺术品行情,经过2010年和2011年高速增长以后,2012年乃至2013年进入了理性回落的时期。一般理财产品的期限都是2~3年,随着进入大量兑付的高峰期和艺术品市场的回落,较大的兑付压力也引起了监管机构的注意。随后,监管机构以窗口指导的方式,不鼓励艺术品为标的的理财产品进行发售。

有藏家认为,艺术品本来就是一个缺乏标准、“以人为本”的行业,需要更多的是收藏基础、传统的收藏理念,不是银行能轻易介入的。市场人士分析,在收藏者看来,银行涉足艺术品市场可能并不是为了推广艺术品,倒像是在其主业之余挖掘新的业务,而业务的开展目的也许不过是为了挖掘更多的客户,以服务于他们的主业。

另一方面,现阶段的艺术品抵押融资的有效需求并未全面形成,艺术收藏圈内的投机心理过盛,金融机构也尽量避免承担投机风险;保险公司也未有相配套的财产险业务,来分担抵押物可能出现的意外风险。

不过,北京中传文化金融产业研究院院长王德恭认为,文化金融仍然处在“摸着石头过河”的探索阶段。“金融机构必须针对文创企业的特质提供体系化、链条化、一站式的纵深金融配套服务,从融资到融智打造多元化、多层次文化金融服务体系。”王德恭说。

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