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永利会:中小银行代销理财子公司产品的现象引起部分储户的担心

时间:2021/3/16 12:52:24   作者:   来源:   阅读:0   评论:0
内容摘要:近日,记者登录多家中小银行手机银行App后注意到,靠档计息、周期付息等“创新”存款产品已经下架,产品界面仅余的存款产品寥寥,数量和形式都比较单一。与此同时,中小银行正陆续将他行理财子公司的产品“搬进”其App销售。在撤销规则方面,中小银行代销的理财产品也较为灵活。微众银行手机银行...
近日,记者登录多家中小银行手机银行App后注意到,靠档计息、周期付息等“创新”存款产品已经下架,产品界面仅余的存款产品寥寥,数量和形式都比较单一。与此同时,中小银行正陆续将他行理财子公司的产品“搬进”其App销售。在撤销规则方面,中小银行代销的理财产品也较为灵活。

微众银行手机银行App的理财产品区域已出现“代销”字眼,且代销的并非他行自营理财产品,而是他行理财子公司的理财产品。该行手机银行App的“稳健理财”栏目,代销了4家银行理财子公司的产品,从近期的投资年化收益率来看,普遍在3.37%-3.74%之间。这些产品的交易规则明确规定,按撤销规则,以微众卡形式购买的,在申购开放期结束日的15点前可撤销买入;以“活期+”账户购买的,在申购开放期结束日前一交易日的15点前可撤销买入,且不收取申购费。

亿联银行近日已在手机银行App上代销“兴银理财添利日日鑫”,该产品于2月末发售,产品类型为固定收益类净值型产品,1元起购,近七日年化收益率为2.77%,风险评估可线上自助办理。该产品管理人为兴银理财,亿联银行为其代销机构。投资该理财产品的费用主要包括销售服务费、产品托管费和投资管理费。

上述银行客服在接受记者采访时表示,“产品赎回后,到账时间为半个小时,一次最多可投资30万元。产品申购后,在购买当日(包括非交易日在内)下午2点半前可以撤单。”

中小银行代销理财子公司产品的现象,引起部分储户的担心。市民张先生认为,中小银行代销理财子公司产品目前还是首次看到,对是否存在风险充满疑虑。例如,在中小银行购买他行理财子公司产品,出了问题谁来承担责任?通过不同渠道购买中小银行代销的他行理财子公司产品,预期收益率对标的利率是否相同?

对此,记者在调查后发现,作为代销渠道的中小银行均在产品说明书中披露称,自身为代销机构,不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。从理财产品费用来看,不同银行代销银行理财子公司产品所收取的费用标准也不同。

记者在对比后还发现,同一家理财子公司在不同渠道投放的理财产品,对标的利率也不尽相同,并不具备可比性。但完全相同的理财产品,对标的利率还是一致的。例如,兴业银行理财子公司发行的“兴银稳利恒盈”,在兴业银行和微众银行两个App发行的对标利率和投资门槛都是一样的;但不同的是,在微众银行发行的该产品,显示了近三个投资周期的实际年化收益率,用“活期+”账户购买的,在3月12日前可享受“活期+”收益。

一位民营银行人士对记者透露,由于目前存款利率比较低,理财产品形式也比较单一,无法满足自营渠道的客户。为了留住客户,代销理财子公司产品可作为本行理财产品的补充,因此也选择代销银行理财子公司产品来活跃客户。“后续将会接触更多银行理财子公司,上线的产品种类也会更多。”

银行业内人士提醒称,在开展代销业务时,银行需要注意合规性风险。发行银行要选择符合监管规定的代销银行,并建立监督管理机制;代销银行既要在代销业务和自有业务之间建立风险隔离制度,也要注意销售的合规性,在销售过程中要切实践行适当性原则。

业内专家还提醒投资者称,在购买银行理财产品时,首先要充分了解发行机构的理财能力,同时要关注购买渠道的规范性,看清代销银行是否具有代销资质及其他相关理财业务资质,重点关注代销产品的代销协议;其次,投资者要从自身风险承受能力出发,选择符合自身需求的产品;最后,仔细阅读产品说明书、风险提示等相关资料,充分了解理财产品的风险。

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